Imóveis: vale mais a pena alugar
ou financiar?
Para a maioria das pessoas, o aluguel continua
sendo visto como “dinheiro jogado fora”, e a casa própria
ainda é o sonho da vida de muitas famílias. Se este
também é o seu sonho, saiba que ele pode ser realizado
antes do que você pensa, bastando para isso um pouco mais
de sacrifício pessoal.
A decisão de financiar ou alugar um imóvel certamente
não é fácil, e depende muito da sua situação
financeira atual. Antes de tomar sua decisão, existem alguns
cuidados que você tomar para ter a certeza de estar fazendo
um bom negócio.
Reflita antes de tomar sua decisão
Comprar um imóvel proporciona um sentimento de conquista,
pois morar em algo que é seu; é bastante prazeroso.
Entretanto, antes de pensar em comprar seu primeiro imóvel
é preciso ter em mente algumas questões.
A sua estrutura familiar já está bem definida? Você
é solteiro, pretende se casar, mas não sabe quando?
Você é casado e está pensando em aumentar a
família? Você e sua família pretendem mudar
de estado ou país, mas não sabem quando? Refletir
sobre estas perguntas vai evitar que você acabe comprando
um imóvel que em pouco tempo vai deixar de atender às
suas necessidades.
Aluguel pode ser uma boa alternativa em alguns casos
Se você ainda não sabe ao certo a resposta para estas
questões, então talvez o melhor seja considerar aluguel
pelo menos até a situação estar um pouco mais
definida. Nas grandes cidades, onde a oferta de imóveis é
bastante grande, você consegue encontrar um imóvel
semi-novo para alugar por cerca de 0,7% do seu valor, ou seja, se
o imóvel está avaliado em R$ 70.000,00 você
estaria pagando o equivalente a R$ 490,00 por mês.
Não vale a pena financiar um apartamento de 1 quarto por
20 anos, se você sabe que em poucos meses vai precisar de
um apartamento maior. Neste caso, a melhor opção seria
ou financiar um imóvel que já atenda às suas
necessidades (2-3 quartos) e gastar um pouco mais com a prestação,
ou alugar um apartamento extremamente simples por um aluguel modesto
e com a diferença juntar um pouco mais de dinheiro, para
financiar uma parcela menor do seu apartamento.
Ao contrário do que muita gente pensa, em algumas situações
vale mais a pena alugar, e esperar um pouco mais até você
juntar mais dinheiro. Não se esqueça de que ao financiar
um imóvel você também terá de arcar com
outros custos, como despesa de escritura, taxa de corretagem (caso
tenha usado um corretor), e naturalmente a depreciação
do próprio imóvel. É verdade que ao comprar
um imóvel mais antigo você não arca com boa
parte da depreciação, mas por outro lado estes imóveis
tendem ser mais difíceis de vender, ou implicam em custos
mais altos de manutenção.
Certamente não vale a pena incorrer nestes custos se você
já pensa em se desfazer do imóvel em pouco tempo.
É verdade que você pode sempre vender o imóvel,
mas isto nem sempre é simples, pois depende de encontrar
um comprador, isto sem falar nos custos relacionados à venda
do imóvel! Se, por outro lado, a sua vida pessoal e profissional
já está definida, o casamento já está
marcado, então está na hora de pensar seriamente na
compra de um imóvel.
Comparando os custos
A maior parte dos brasileiros pensa que não existe outra
maneira de adquirir o primeiro imóvel além do financiamento.
Mas tente enxergar o problema de uma outra forma: ao invés
de ir a um banco e fazer um financiamento calcule a diferença
entre o preço do aluguel e a prestação do financiamento,
e veja quanto sobrou. Feito isso, cheque se aplicando a diferença
mensalmente você consegue comprar o imóvel à
vista, num prazo menor ou financiando menos.
Na tabela abaixo você pode checar em quanto tempo compraria
seu imóvel se investisse o valor que dá de entrada
no financiamento (ou seja, 30%) e a diferença entre o aluguel
e a prestação a uma taxa líquida de 1% ao mês.
Neste caso em pouco mais de seis anos você seria proprietário
de um apartamento. Se, no entanto, você decidisse continuar
alugando e aplicasse o dinheiro, em 20 anos (mesmo prazo do financiamento)
você acumularia um bom patrimônio, talvez até
comprar um imóvel maior!
| Valor do apartamento |
R$ 70.000 |
R$ 120.000 |
| Valor entrada (30%) |
R$ 21.000,00 |
R$ 36.000,00 |
| Valor do aluguel (b) |
R$ 490,00 |
R$ 850,00 |
| Diferença entre (a) e (b) |
R$ 243,96 |
R$ 408,21 |
| Retorno líquido da aplicação |
1,0% ao mês |
1,0% ao mês |
| No de anos poupando para seu imóvel |
6 anos e 2 meses |
6 anos e 3 meses |
| Patrimônio se aplicasse dinheiro (240 meses) |
R$ 470,1 mil |
R$ 795,9 mil |
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Se você tem o suficiente para pagar pelo
menos 60% do valor do imóvel então, ao invés
de financiar o imóvel junto a um banco, talvez valha a pena
negociar um pagamento a prazo com o próprio dono do imóvel,
ou esperar mais alguns meses, juntar mais dinheiro e quem sabe pagar
à vista com desconto o imóvel dos seus sonhos.
Por: InfoMoney - 30/05/2003
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