Redução do financiamento pela Caixa pode favorecer construção: Instituição baixou o percentual de empréstimo pelo FGTS para imóveis usados

A redução do percentual de empréstimo para a compra de imóvel usado pela linha de crédito com recursos do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), anunciada recentemente pela Caixa Econômica Federal, poderá favorecer a compra e construção de novos imóveis. A afirmação foi feita hoje pelo diretor regional da Caixa Econômica Federal no Rio Grande do Sul, Roberto Zeni.

Segundo a decisão do banco, o percentual de empréstimo nesta modalidade passou de 90% para 80% do valor do imóvel. Na prática, isto significa que o mutuário, que antes precisava ter disponível R$ 10 mil como entrada para financiar um imóvel de R$ 100 mil, agora terá que desembolsar R$ 20 mil.

– Este percentual de 90% para 80% refere-se apenas a financiamentos de imóveis usados. Para os novos valem as regras anteriores. A motivação é de que a produção de imóveis novos gera emprego e renda no país, muito mais do que os imóveis usados – afirmou Zeni.

Com a decisão, o comprometimento financeiro no início da compra da casa será maior, mas ao mesmo tempo a Caixa terá recursos disponíveis para emprestar para uma quantidade maior de clientes.

O diretor regional também destacou que somente 30% da Renda Familiar Bruta podem ser comprometidos com o pagamento das parcelas do financiamento:

– É recomendável que o percentual de comprometimento fique abaixo deste teto.

Confira abaixo a íntegra da entrevista online, que foi realizada pela jornalista Helena Kempf, com participação dos internautas, e monitorada por Samantha Bonnel.

clicRBS: Quais são as opções de crédito e financiamento oferecidos pela Caixa Econômica Federal para a aquisição da casa própria?

Roberto Zeni: A Caixa oferece diferentes linhas de crédito para diferentes faixas de renda, sendo que os recursos do FGTS são priorizados paras as faixas mais baixas de renda, até R$ 1750 em que a taxa de juros é de 6% ao ano. Temos linhas de financiamento para aquisição de imóveis novos e usados.

clicRBS: Como fazer para participar de um financiamento na Caixa? Quais são os requisitos?

Roberto Zeni: Procurar qualquer agência da Caixa e apresentar os documentos necessários.

clicRBS: Que tipo de documentos o demandante deve apresentar na Caixa?

Roberto Zeni: Os documentos são: Identidade, CPF, Comprovantes de Renda, Comprovante de despesas (água, luz, telefone).

clicRBS: Para obter uma carta de crédito FGTS, há uma renda mensal mínima ou máxima?

Roberto Zeni: A renda máxima é de R$ 3900,00 para operações em que a taxa de juros é de 8,16% e de 10,16% nas operações especiais. Renda mínima é sempre aquela que pode suportar o financiamento desejado. Nas operações especiais a renda máxima é de R$ 4900,00.

clicRBS: Qual é a diferença entre um financiamento pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e através do FGTS?

Roberto Zeni: As condições de financiamento pelo FGTS são mais módicas, com taxas de juros mais baixas porque atingem camadas mais baixas de faixa de renda. No entanto, as exigências – como a não ser proprietário de imóvel residencial – são maiores.

Pergunta de internauta: Porque a CEF não permite que o recurso do FGTS seja reutilizado para quem já tenha terminado um financiamento, uma vez que este recurso é do contribuinte?

Roberto Zeni: Porque a preferência deve ser dada a quem não possui imóvel, considerando que o déficit habitacional no Brasil é muito grande. Estas regras são determinadas pelo Conselho Curador do FGTS e não pela Caixa. A Caixa oferece também outras linhas de financiamento para quem já tem imóvel.

clicRBS: A carta de crédito do FGTS ou o valor de outro financiamento da Caixa podem ser usados para comprar material de construção ou o terreno?

Roberto Zeni: Para compra exclusivamente de terreno não, mas para material de construção sim.

clicRBS: A Caixa baixou, recentemente, o percentual de empréstimo pelo FGTS, de 90% para 80% do valor do imóvel. Qual foi a motivação?

Roberto Zeni: Este percentual de 90% para 80% refere-se apenas a financiamentos de imóveis usados. Para os novos valem as regras anteriores. A motivação é de que a produção de imóveis novos gera emprego e renda no país, muito mais do que os imóveis usados.

clicRBS: Posso sacar o FGTS por motivo de casamento e usar o dinheiro parte para aquisição da casa própria e outra parte para outro fim?

Roberto Zeni: Casamento não é motivo de saque do FGTS.

Pergunta de internauta: Quais as linhas de crédito imobiliário para quem ganha até quatro salários mínimos?

Roberto Zeni: A própria Carta FGTS, onde a taxa de juro é de 6% ao ano.

clicRBS: Quais são os prazos que o usuário tem, de uma maneira geral nos financiamentos oferecidos, para a amortização da dívida?

Roberto Zeni: É de 240 meses para garantia de alienação fiduciária e 204 meses para garantia hipotecária.

Pergunta de internauta: Quais são os documentos necessários para conseguir uma linha de crédito para construção, para quem já tem um imóvel?

Roberto Zeni: Seria Aquisição de Terreno e Construção ou Construção em Terreno Próprio pela Carta de Crédito do SBPE, onde a fonte dos recursos é a Caderneta de Poupança, sendo que, nestes casos, a taxa de juro para o imóvel que tenha avaliação de até 130.000,00 é de 9,5% ao ano e acima de 130.000,00 a taxa é de 11,38% ao ano.

Pergunta de internauta: Tenho um terreno e quero construir, que tipo de financiamento a Caixa me oferece neste caso?

Roberto Zeni: Seria Construção Isolada, tanto pela Carta de Crédito do FGTS ou pela Carta de Crédito do SBPE conforme explicado acima.

clicRBS: Quem tem prestações atrasadas, de que maneira pode regularizar a situação?

Roberto Zeni: Comparecer a uma agência da Caixa onde contratou o financiamento e buscar a renegociação da dívida

Pergunta de internauta: Quero comprar um apartamento de R$ 51.000 e quero dar de entrada R$ 8.500. Como ficaria a minha prestação?

Roberto Zeni: Simulações podem ser feitas diretamente no site da Caixa: www.caixa.gov.br

clicRBS: É possível comprar um imóvel com financiamento já em andamento?

Roberto Zeni: Sim, pode ser feita a transferência da dívida, comparecendo à agência detentora do contrato e verificando as condições do saldo devedor e eventuais prestações em atraso.

Pergunta do internauta: O que é SBPE?

Roberto Zeni: Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo. Todos os Agentes Financeiros que financiam imóveis residenciais participam deste Sistema.

clicRBS: Posso solicitar a abertura de financiamento e começar a pagar as prestações antes de ter escolhido o imóvel que pretendo comprar?

Roberto Zeni: Não. A opção neste caso do Consórcio da Caixa.

clicRBS: Qual parte da renda mensal é o ideal para comprometer com as parcelas?

Roberto Zeni: O permitido é 30% da Renda Familiar Bruta, mas como a pergunta é o ideal, é recomendável que o percentual de comprometimento fique abaixo deste teto.

clicRBS: Quais as principais diferenças entre o consórcio e o financiamento? Em que situação cada um é mais vantajoso?

Roberto Zeni: No Consórcio Imobiliário não há necessidade de se ter o imóvel pretendido, portanto é um investimento futuro. O financiamento é para um desejo imediato.

clicRBS: Se o mutuário perder o emprego, como fica o pagamento das prestações? Ele pode ampliar o prazo de pagamento?

Roberto Zeni: Em linhas gerais nada há a fazer, pois o cumprimento do contrato deve ser respeitado. Em caso de renegociação de dívida e havendo prazo disponível até os limites permitidos conforme já explicitado acima, procurar uma agência da Caixa para buscar uma solução.

clicRBS: Posso solicitar mais de um financiamento habitacional ao mesmo tempo, em instituições bancárias diferentes?

Roberto Zeni: Sim, desde que o financiamento seja pela Carta de Crédito do SBPE, não seja para um mesmo imóvel e que o financiado apresente capacidade de pagamento para suportar os dois compromissos mensais.

clicRBS: A Caixa exige algum tipo de seguro na contratação de financiamento?

Roberto Zeni: Sim, embutida na parcela da prestação, que é obrigatório, e que cobre morte e invalidez permanente do mutuário e outro que cobre danos físicos do imóvel.

clicRBS: Quais são os tipos de modificações que um contrato pode sofrer durante a sua vigência?

Roberto Zeni: No caso da Caixa, a taxa de juro não altera. Prazos e parcelas podem alterar só se o mutuário solicitar renegociação contratual.

Fonte: Helena Kempf